「信用卡和贷款哪个利息高」贷款分期选蚂蚁借呗好还是信用卡好 ? 分期哪个利息低?

来源:薯条金融

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发布时间:2019-10-10 15:04:22

俗话说,钱到用时方恨少。每个人都会有缺钱的时候,不少从来没贷过款、也没有申请过信用卡的小伙伴们,真正遇到了资金短缺的问题时,才想到去银行贷款。

本以为自己资质不错、也没有不良信用记录,应该可以拿到满意的贷款额度,没想到,竟被告知是“信用白户”,贷款请求遭到拒绝。

那么,到底什么是“信用白户”呢?为什么银行会拒绝给“信用白户”贷款?作为一名“信用白户”,有没有什么办法可以巧妙拿到贷款呢?

围绕着这几个问题,小编现在就来为大家详细解读一番,各位请仔细往下看。

一、信用白户的定义

简单来讲,信用白户就是指从来没有和银行或其他金融机构发生过信贷关系的用户,他们在央行征信报告里的信贷记录为0。一般来讲,信用白户可分为两类:白户和纯白户。

1.白户

白户是指有申请信用卡或贷款的记录,但最后申请失败,时间在半年以上的用户。

2.纯白户

纯白户是没有在银行或者其他金融机构有申请贷款、信用卡、查询征信记录的金融行为,个人征信上一片空白的用户。

二、信用白户贷款难的原因

信用白户无论是首次申请信用卡还是办理贷款业务,都会比较困难,甚至有被拒的可能。从银行的角度出发,征信记录是判断一个人信用好坏的重要依据,如果你的征信记录是空白的,银行就无法对你的消费能力、还款能力和信用状况做出客观、合理的评估。出于防范风险的考虑,银行拒绝你的申卡或贷款请求也是可以理解的。

三、征信小白贷款攻略

看了小编以上的介绍,不少小伙伴们一定在心里犯嘀咕了:难道作为一名信用白户,就没有机会可以申请贷款了吗?当然不是。接下来,小编就教大家几个顺利搞定贷款的小妙招,各位信用小白们,快拿出小本记笔记啦。

1.申请一张信用卡洗清白户身份

对于信用白户而言,如果你条件达标,收入过关,可以先办一张信用卡,激活卡面以后,正常刷卡购物,按时还款。等到3-6个月以后,你就可以养成良好的信用记录,洗掉白户身份了。

首次申请信用卡,大家需要注意以下几点:

1)优先选择打卡工资所在银行;

2)避开国有四大银行:中行、工行、农行、建行;

3)选择门槛较低的银行入手,例如浦发银行、光大银行、交通银行、中信银行、招商银行等,申请信用卡的通过率都比较高。

2.谨慎选择金融机构

目前,社会上的金融机构越来越多,各机构之间的竞争也愈演愈烈,部分金融机构为了拉拢客户,也会稍微降低进件的标准,给信用白户们开创一线圆梦的希望。

所以选好金融机构很重要。作为信用白户,当你向银行申请贷款遭拒之后,不用灰心,你完全可以试试一些门槛较低的金融机构,比如一些小额贷款公司、

3.申请抵押贷款

如果你是一名资深的信用白户,又想快速地拿到贷款,还有一个办法就是提供抵押物。也就是说,可以用你名下的房、车或其他价值较高的资产来做抵押。

抵押物的高调登场,足以弥补你信用空白的缺陷,打消金融机构的顾虑,在这种情况下,你成功拿到贷款的可能性是非常大的。不过值得注意的是,房屋抵押贷款多半是大额贷款的代名词,一般为20万元起贷,而你如果要办理小额贷款的话,最好选择用车辆作为抵押。

4.巧用第三方征信

目前,除了我们熟知的央行征信,第三方征信也迅猛发展起来,比如芝麻信用、腾讯征信、考拉征信、

比如支付宝的蚂蚁借呗,只要你的芝麻分在600分以上,并满足其他的一系列条件即可申请;再比如微粒贷,只要你的腾讯信用达到6星,就有机会申请了,随借随还,方便灵活。

所以,小编提醒大家,随着第三方征信在我们生活中占据着越来越重要的地位,大家千万要养成良好的消费习惯,珍惜自己的第三方征信,说不定在关键的时候,它们就可以助你一臂之力哦。

总而言之,不良的信用记录确实会给我们的生活带来非常大的影响,但这并不代表不申请信用卡、不办理贷款、让自己的征信记录一片空白就是可取的做法。作为信用白户,如果在申请贷款时遇到了困难,不妨试试小编在上边为大家介绍的4个小方法,相信它们会对你有所帮助。

《贷款分期选蚂蚁借呗好还是信用卡好 ? 分期哪个利息低?》-精选5

《证券日报》记者在深圳调查时发现,在疯狂的房地产热潮下,购房客为凑齐首付款花招百出,无奇不有,甚至有人用20张信用卡套现凑首付。与此同时,此前被监管部门叫停的“首付贷”市场,在更换马甲后,同样展现出一派繁荣景象。

实际上,有业内人士指出,“首付贷”的本质是个人信贷和抵押贷款,“以各种噱头吸引客户抵押贷款,是银行常用的一种推广手段 ,这一次,只不过是披上首付的外衣”。

市场恐慌

信用卡套现买房

进入2016年,一线城市的房价不断攀升,动辄千万元的标价再次挑动了大家敏感的神经。在这轮涨价潮中,保持领涨的城市――深圳,格外引人关注。

2015年,深圳利好政策频出,房价直线飙升,有不少媒体解读认为,杠杆资金和“炒房客”趁机杀入市场,形成新一轮的房价推手。近日,《证券日报》记者赶赴深圳,对房地产市场进行了实地调查,发现购房主力依然是刚需人群。

“此轮房价上涨,主要是由刚需推动的,炒房客所占的比例很少。”一位福田区金大地房地产的中介经理告诉记者,近些年,深圳的房价几乎没有经历过大幅上涨。但是去年以来,利好政策不断出台,刚需入场,直接推高了房地产市场需求。“首先,从2014年11月份到2015年底,央行四次降准,六次降息,房贷利率直接由6.15%下调到4.9%;其次,"3?30"政策刺激,营业税"5改2",原本购房不满5年的房子,再次出售时需要征收营业税,现在缩短到2年;此外,二套房

《贷款分期选蚂蚁借呗好还是信用卡好 ? 分期哪个利息低?》-精选6

现在信用卡几乎是人手一张,99%的人用来刷卡透支消费或者取现。其实信用卡的功能远不止于此,提升芝麻信用、挂号就医、出国代替收入证明等等,这些功能你可知道?你用过吗?信用卡的权益和福利是很多持卡朋友都会容易忽视的地方,今天卡神小组就来说说信用卡的最流行的使用大法,朋友们一起往下看吧。

1、 提升芝麻信用分数

芝麻信用分的高低,取决于5个指标:身份特质、履约能力、信用历史、人脉关系、行为偏好。其中,信用历史则主要看信用卡的还款历史、水电煤缴费历史等。所以,关联信用卡的数量越多、信用额度越高、通过支付宝等还款越频繁,越能提高你的芝麻分。

2、 就医(挂号、体检)

就医难,挂号尤难,要是有人帮你挂号会有多方便。还别说,信用卡真可以免费帮为你预约挂号。如农行的金穗白金信用卡,免费送3次专家预约挂号和全程陪同就诊服务,可在全国500多家三甲医院通用。中信白金信用卡享有预约全国各大城市三百家三甲医院的专家号的权益,拨打贵宾专线,提供想预约的三甲医院和门诊科室。交行信用卡,通过交行自助渠道(网上银行、多媒体查询机等)即可办理协和医院7个自然日(含)以内的预约挂号,它的白金卡医疗服务更给力。此外,民生、建设、招行、光大等银行也都有相类似的服务。

3、 出国可代替收入证明

在办理赴台自由行旅客资质时,非在校学生需要提供收入证明,年收入必须在12.5万元人民币以上,或者提供5万人民币银行定期存款证明,注明冻结期在旅行回来日期后。当然,如果这些你都没有,大陆银行或金融机构开立核发金卡之证明也可以,信用卡金卡的正面力还是很强的。

4、 “第二次”贷款

信用卡本身就是一种小额贷款,但是凭借信用卡我们还可以“第二次”办理贷款。所谓信用卡贷款,也就是现金分期(此分期非彼分期),银行会依据你的信用状况,将信用卡的额度转换成现金打到你名下指定的借记卡内,然后你再分期还款。

目前,可以现金分期的银行有广发、招行、中信、平安、浦发等,但各家银行对现金分期的称呼各不相同,如广发的“财智金”、中信的“随借金”、平安的“灵用金”等。关于额度,一般累积最高申请金额都为5万元,最高额度可达到30万,一旦申请通过就可以立即放款。

5、 打破吉尼斯纪录

美国加州七旬老翁加瓦那堪称“信用卡之王”,他一个人竟有1497张信用卡在他名下,贷款额度总计高达170万美元,总重量超过17公斤。正因为这1497张信用卡,创造了吉尼斯世界纪录,成为世界上拥有最多信用卡的人。更让人震惊的是,尽管有那么多张信用卡,加瓦那的信用记录竟然接近完美。如果你的卡片够多,也可以申请吉尼斯纪录!这样的人才是完美的信用卡之王!

6、 奇葩又诱人的优惠

(1)积分买房

积分也可以买房!!招商银行信用卡曾推出,以1千积分抵1万购房款,招商地产全国70多个城市、262处楼盘参与活动!!活动中最大的受益者,是一位来自HZ的白金卡客户以4.9万积分抵扣了49万的购房款。整个活动共累计成交房产8296套,为8296位信用卡持卡人累计节省了1.41亿购房款。

更何况招商银行的积分兑换一直被人诟病。相比于大部分银行1元可积一分,招商银行信用卡是20元积一分。不过,相比于惯常的799元积分只能兑换价值31元的星巴克咖啡,1000积分抵扣10000元房款,华丽丽的大方。

(2)拒签退全款 还有签证红包

签证难办,还被拒了,1000多的雪花银就这样打水漂了,心痛不已!!拒签退全款,签证送红包,信用卡的这项福利你听过吗

信用卡和贷款哪个利息...