「商业房屋贷款」个人住房贷款和个人商业用房贷款的区别

来源:薯条金融

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发布时间:2019-10-21 12:48:26

2018-08-14 08:12齐晓彤 客户经理

1、贷款用途有差别

房屋按揭贷款就是按揭人通过分期付款方式来购买商品房,而房屋抵押贷款则是指借款人用全款购买的房屋抵押给银行,以借得一揽子资金。根据广义上的用途来细分,房屋抵押贷款又包括个人消费贷款和经营性贷款两种方式。具体而言,消费贷款可以用作购车、旅游、装修、医疗、留学等消费领域,而经营性贷款顾名思义是用于商业用途。

综上所述,房屋抵押贷款和房屋按揭贷款最大的用途区别,在于按揭贷款是购房者向银行借钱购买房屋,而房屋抵押贷款则是借款人用已购房做抵押向银行借钱用于消费领域或做生意。

2、贷款成本略有别

总的来说,按揭贷款比抵押贷款利率更低一些。主要原因有二:其一,若是首套房申请按揭贷款,购房者有机会享受到一定的利率折扣,而抵押贷款则不然,各银行大多会在基准利率的基础上上浮一定的比例;其二,退一步讲,如果购房者不能享受到利率折扣,且执行利率有一定的上调,通常来说,其上调幅度也会低于抵押贷款。

3、贷款期限各不同

按揭贷款最长贷款期限为30年。每笔贷款年限由商业银行依据借款个人的年龄、工作年限、还款能力等因素与借款人协商确定。而房屋抵押贷款的最长贷款期限最长不超过10年。

近年来,不少炒房客利用房屋抵押贷款的方式达到“曲线购房”的目的,但需要特别说明的是,银监会明令禁止房屋抵押贷款用于购房、投资等高风险领域。因此,购房人尽量对号入座,根据自己的需求申请适合的贷款方式,否则可能会承担违约、不良信用记录等风险---以上答案由家律网整理提供

2018-08-14 08:09龚小芝 客户经理

公积金住房贷款和商业银行住房贷款的主要区别如下:

1)住房公积金贷款利率比商业银行住房贷款利率低,五年(含五年)以下公积金贷款年利率为4.14%,商业银行1-3年(含3年)最低为5.427%,3-5年(含五年)最低为5.508%;五年以上住房公积金贷款年利率为4.59%,商业银行同期个人住房贷款利率最低为5.751%。

2)贷款对象的条件要求不同,公积金贷款对象需要是在蚌埠市住房公积金中心缴存人;商业住房贷款不需要是公积金缴存人。

住房公积金的优势是:

一、手续便捷

借款人在带齐资料的前提下,只需到公积金贷款承办银行1次即可办结贷款申请手续。

二、时间短

从银行受理申请到发放贷款只需8个工作日。

三、利率低

购首套住房贷款5年期以上现行利率为3.25%,比商业银行住房贷款基准利率低1.9个百分点。

四、首付低

职工家庭购买自有住房的,只需支付两成首付即可申请公积金贷款。

五、抵个税

职工支付的住房公积金贷款利息,不计入职工个人所得税应纳税所得额。

六、还款方便

借款人可以用本人及配偶的公积金按月偿还贷款本息,还可以用公积金账户余额提前冲抵部分贷款本息,减轻还贷压力。

2018-08-14 08:03樊成钢 客户经理

个人抵押贷款是在你有房产的情况下做的一种消费贷款.而按揭就是你可以用新买的房产办的贷款.下面是流程.你看看.我建议你用商贷的等额本金贷款做.

房产按揭贷款指购房人以所购房产作为抵押物,向银行申请的,用于支付该购房款的贷款,购房人再分期向银行还本付息的一种按揭贷款方式.步骤:提交资料-------评估房屋-------审单人员对资料进行审核------银行审核资料并签署相关文件------办理过户,抵押登记------银行放款.

1、 住房贷款一般不超过购房合同总价的70%,最高不超过购房合同总价的80%;

2、 商业用房贷款最高不超过购房合同总价的50%;

贷款期限

1、 个人住房贷款最长期限为30年;

2、 个人商业用房贷款最长期限为10年;

个人商业贷款条件

(1)贷款对象为有完全民事行为能力的自然人。

(2)具有城镇常住户口或有效居留身份,即要求借款人有合法的身份。

(3)有稳定的职业和收入,信用良好,有偿还贷款本息的能力。

(4)对首付款的要求,银行间有些许差异。

(5)有贷款人认可的资产作抵押或质押,或有符合规定条件、具备代偿能力的单位或个人作为偿还贷款本息并承担连带责任的保证人。

(6)具有购房合同或协议。

(7)贷款人规定的其他

2018-08-14 08:00齐斌涛 客户经理

个人住房贷款和个人商业用房贷款

贷款对象及条件;

1、具有完全民事行为能力的中国自然人及在中国大陆有居住权的境

外、国处自然人。其中境外人士需在我国学习、工作一年以上,

并提供相应居住证明方可购买一套自用住房。

2、身份证明

:借款人及其配偶的身份证(军官证)、户口本

3、婚姻状况证明:结婚证(离婚证或离婚判决以及离婚未再婚证明)单身需提供由民政部门开具的单身证明。

4、收入证明,借款人夫妻双方所在单位出具的经济收入证明,并需附近期连续3个月的工资领取凭证,个体经营者需提供营业执照副本,近期连续3个月的纳税票据

5、一式两份购房合同、购房首付款发票

6、借款人1寸近照2张

7、建设银行根据具体情况要求提供的其他资料

该种类贷款额为单笔1-200万元,贷款期限1-30年,贷款利率执行中国人民银行的有规定

商业及办公用房 居住用房

贷款成数 上限为总价的50%上限为总价的80%

贷款利率 按基准利率上浮10%按基准利率执行

贷款年限 最长为10年最长为30年

贷款种类 仅可申请商业贷款同时可使用公积金贷款

第二套贷款 不受第二套贷款政策限制按基准利率上浮10%,成数下降一成

注:商业和办公用房贷款,不受第二套贷款政策影响,因此,无论是原有住房贷款,还是之后申请的个人住房贷款,都不会影响商业和办公用房贷款;反之,也不会导致住房的利率上浮、成熟下降。商业和办公用房贷款所需要的资料和住房贷款基本是一致的,但对于“资产证明”的要求非常高,原因一是因为商铺和办公用房的总价一般较高,即便贷款仅为5成也相当可观;二是因为其借款年限最高仅为10年,月还款额较高,对于借款人的收入以及偿还能力的要求也就水涨船高。

2018-08-14 07:57齐晓彦 客户经理

个人商用房贷是指银行向借款人发放的购置新建自营性商业用房和自用办公用房的贷款。

个人住房按揭贷款,是指银行向借款人发放的用于购买自用新建住房的贷款,即通常所说的"个人住房按揭贷款"。银行发放的个人住房按揭贷款数额,不高于房地产评估机构评估的拟购买住房的价值或实际购房费用总额的80%(以二者低者为准)。

2018-08-14 07:54齐春春 客户经理

不是一个概念。你表述的也不准确。没有个人住房商业贷款,只有商业用房贷款和个人住房贷款(个人住房贷款区分为一手和二手房,且属于消费贷,估计你说的是商业用房贷款,你想买商住房,而商业用房贷款属于经营贷)。一般商业贷款主要是个人经营贷款,当然也有综合经营贷款的品种。因此不是一个概念。银行房贷利率只是个人住房贷款利率,你查了也没有借鉴价值,因为你要贷的品种是经营贷的范畴,所以涉及经营贷,你就要跟各银行具体谈,大家给的利率都不一样。

2018-08-14 07:51黄皖生 客户经理

个人抵押贷款和商业贷款的区别:

1.住房贷款一般不超过购房合同总价的70%,最高不超过购房合同总价的80%;

2.商业用房贷款最高不超过购房合同总价的50%。

贷款期限:

1.个人住房贷款最长期限为30年;

2.个人商业用房贷款最长期限为10年。

贷款利率:

1.个人住房贷款利率在基准利率水平上下浮10%;

2.个人商业用房贷款利率在基准利率水平上上浮10%;

3.本贷款利率在借款期限内,遇国家法定利率调整时,于次年1月1日开始,执行新的利率。

还款方法:

1. 等额本息还款法:借款人每月以相等的金额偿还贷款本息;

2.等额本金还款法(递减):借款人每月等额偿还本金,贷款利息随本金逐月递减。

商业房屋贷款