「英国买房贷款」资金要是能转到英国,谁不想买房?聊聊英国购房贷款那些事

来源:薯条金融

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发布时间:2019-10-21 12:45:01

原标题:资金要是能转到英国,谁不想买房?聊聊英国购房贷款那些事

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英国是大多数海外投资者最爱的投资国家,而且在英镑汇率下滑之后更受到海外投资者的青睐。

对于投资房产上的问题与相关信息越来越多人关注,今天和大家分享一下,现时最主流的购房贷款。

英国购房贷款种类很多,按照申请人国籍、购房用途、房产类型、还款方式和贷款利率等划分为不同的类型,向贷款顾问咨询好哪个贷款方式与您的需求匹配。

主要是分为了购房自住贷款,购房投资出租贷款和转按揭贷款,其中转按揭贷款有提高贷款金额Capital Raising Purpose的申请,这个申请有很多不同贷款用途,在申请前您需要和您的贷款顾问详细了解并告知您的想法与需求。

贷款利率

另外一个在贷款中需要清楚了解的是贷款利率的形式部分,不同的贷款利率形式对贷款人将来还贷来说有着很紧密联系和很大的影响。

每个贷方都会有自己的浮动利率,主要以Bank of England的基准利率变动的影响下会自行设定浮动利率,而且贷方在Band of England未调整基准利率的情况之下,仍然可以随时调整自己的浮动利率。

除了浮动利率和存抵贷利率形式之外,其他的贷款形式都有一定的期限,期限到了都会进入浮动利率贷款形式中。而且,有些贷款利率形式在固定期限内大额偿还本金或全部还清的话还会有罚金的。

存抵贷利率(Offset Mortgage)形式是把存款账户里面的存款余额与贷款账户里的欠款本金相抵,按存款与欠款本金的差额和利率计算利息。但贷方会按天实时计算利息。

英国贷款利率形式众多,在选择之前必须与贷款顾问咨询清楚该贷方的贷款利率形式的条款,据了解在原来的贷款利率形式期限快结束的时候,是可以与贷方沟通转按到其他形式,从而可以剩下不少钱。

贷款额度

贷款额度取决于申请贷款的种类、国籍、签证类型、工作类型、税前年收入、日常支出、其他负债、赡养或抚养等等。

首次购房自住

持有UK Passport或者PR永居签证者,如果是受雇人士的话,在首次购买自住房的贷款额度大概按税前年收入的4.5-4.75倍(部分英汉针对高收入人群可以做到4.83-5倍,最高甚至可达5.5倍)。

贷方还会根据申请人工作收入的基本工资、奖金、佣金、小费、加班费等等收入分别细化,不同的贷方会有不同的计算方式,有的贷方还会考虑申请人Pension月度抵扣项,其他贷款的月供和租金,生活费用支出、council tax、service charge、ground rent等进行削减。

经过以上粗略估算后,还需要用不同贷方的Affordability Calculator输入申请人基本信息后进行准确计算。

同时贷方还会看申请金额是否满足相应贷款种类的LTV比,即贷款金额除以成交价或评估价两者孰低的比率。一般持有UK Passport或者PR永居签证者在首次购房的LTV最高可达到95%。申请的贷款金额在评估后贷款审批环节中还有可能会降低。

可以以夫妻或多人名义申请贷款,有的贷方可以接受最多4个申请人同时申请,意思就是可以用4个人的个人收入计算贷款额度。

Tier1或者Tier2签证持有人,在首次购房贷款时Affordability计算和上述情况一样,但LTV上会有限制,基本贷款的比例在70%-80%之间。自雇人士需要根据至少1-2年的报税收入确认个人收入,即SA302和Tax Overview体现的年报税收入,有时还会看申请人的会计年报。不同的贷方计算方式不一样,有的会根据申请人近两年报税平均值,有的会根据最近一年的报税数值,如果近两年的经营利润有递减趋势,还要看具体原因而定。

投资房贷款

UK Passport或者PR永居签证持有者购买投资房产,贷方会看申请人名下已有贷款的投资房的数量,如果3套以内(含新购买),根据税前个人所得纳税级别的不同,即Basic Rate、Higher Rate、Additional Rate和申请人即将购买的新房类型和预估租金,来计算贷款额度。

如果申请人名下贷款的房产为4套或以上,那么需要选择能够接受拥有多套投资房贷的贷方并选择个人情况和需求完全匹配的贷方。

Tier1或者Tier2签证持有者,也可以申请投资住房贷款,只是能接受的贷方有限,而且还需要根据申请人在应的居住时间、剩余签证时间,工作收入、首付来源等等。

贷款期限

目前英国贷方对于申请人的申请贷款年限要求不同,通常在25年-40年之间,有的贷方可以提供贷款到申请人85周岁。具体的贷款年限和期限需要根据所选择的贷方和贷款产品而定。

贷款所需材料

英国贷款所需要准备的材料相对比较复杂,每个人情况不同,需求不同,所需要的材料也会有差异。下面,简单给大家提供一些英国本地基本的材料

受雇人士

Passport and Visa (护照和签证)

Latest 3 Month Pay Slips (最近三个月的工资单)

Latest 3 Month Personal BankStatements Showing Monthly Salary,Expenditure and Deposit(显示工资入账、日常支出和首付的最近三个月个人银行对账单)

Latest Year P60(受雇人士提供近1年的报税材料P60,如果收入涉及雇用收入之外的其他投资所得包括租金收入,还请提供最近1年的SA302)

Latest Year Mortgage Statementof Existing Mortgage(最近一年现有房产按揭贷款对账单)

Credit Report(个人信用报告)

自雇人士

Passport and Visa(护照和签证)

Latest 3 Month Personal BankStatements Showing Monthly Salary,Expenditure and Deposit(显示收入支出和首付的近三个月的个人银行对账单)

Latest 2 Year SA302s or TaxCalculation and Tax Overview of Online Self-assessment(自雇人士最近2年的报税记录)

atest Year Mortgage Statementof Existing Mortgage(最近一年现有房产按揭贷款对账单)

Credit Report(个人信用报告)

Latest 2 Year Company FinancialStatements/Accounts(公司近2年财务报表)

海外投资者

海外投资者是可以在英国获得贷款的,需要的材料和要求大致和以上说的受雇或自雇人士相似,但提供的证明是国内的。

需要注意的是海外投资者提供的银行对账单需要和工作收入能配对上,同时在国内的投资收入,如房产出租收入都可以计算在内,但英国是接受海外投资者在英国以外的房产抵押贷款的。

贷款顾问

贷款买房在英国是一个主流现象,但由于英国贷款的个性化色彩很浓郁,导致贷款类型,贷款利率形式,期限等种类很多,产生出来的贷款组合产品也更是让人眼花缭乱。除了,基本的个人信息和贷款材料以为,贷方还会根据每一个申请人的情况、需求等,要求提供的材料都会有差异。

可以说英国的贷款方式是做到为每个申请人量身订造一样,由此能看出英国贷款流程比较复杂多样,相对需要了解和准备的材料很多。建议想要在英国贷款的,要找好一个专业靠谱的贷款顾问,能够专业的为客户比较贷款产品,量身选择最适合客户的贷款产品,提供最实用的贷款资信和知识,以及贷款过程中需要注意的重要事项。

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